Sankcja kredytu darmowego – czym jest?
Sankcja kredytu darmowego jest specjalną instytucją prawną, która chroni kredytobiorców. Jeżeli kredytodawca stosuje nieuczciwe praktyki lub pojawiają się zaniedbania, konsument może ubiegać się o ograniczenie kosztów usługi do zera. Bank czy też firma pożyczkowa w ten sposób traci cały swój przychód wynikający z udzielenia kredytu. Dla kredytodawcy to bardzo atrakcyjna sytuacja, ponieważ produkt finansowy staje się dla niego całkowicie darmowy.
Standardowo trzeba opłacić prowizję banku oraz oczywiście oprocentowanie. Warto zwracać uwagę na wskaźnik RRSO, który pokazuje, ile rzeczywiście należy zwrócić po zaciągnięciu kredytu. Łamanie przepisów prawa przez kredytodawcę jest oczywiście nielegalne i ma pewne konsekwencje. Jeżeli konsument wykorzysta sankcję kredytu darmowego, musi zwrócić tylko pożyczoną kwotę – bez żadnych dodatkowych opłat.
Ta instytucja prawna została początkowo określona przez artykuł 15 ustawy o kredycie konsumenckim z dnia 20 lipca 2001 roku. Teraz jest ona już dość dokładnie opisana. Wszystkie informacje można znaleźć w artykule 45 ustawy z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim.
Naruszenia i niedopatrzenia, które kwalifikują się do sankcji kredytu darmowego
Aby zgłosić się do sankcji kredytu darmowego, musi wystąpić jakiś rodzaj naruszenia lub niedopatrzenia ze strony banku. Najpopularniejsze są problemy z dostarczaniem informacji dla kredytobiorcy. Naruszenia informacyjne oznaczają, że kredytodawca nie dopełnił obowiązku względem konsumenta. Klient zawsze musi poznać dokładne informacje związane z kredytem, jak kwota, koszt, okres kredytowania itd.
Sporadycznie występują również naruszenia związane z narażaniem kredytobiorcy na zbyt duże ryzyko finansowe. Niekorzystna umowa kredytowa dla konsumenta również kwalifikuje się do sankcji kredytu darmowego. Należy pamiętać, że takie praktyki także są niedozwolone.
Przykłady naruszeń, które kwalifikują się do sankcji kredytu darmowego
Naruszenia i niedopatrzenia banku mogą mieć różny charakter. Należy dokładnie sprawdzać umowę kredytową, by ewentualnie móc skorzystać z instytucji sankcji kredytu darmowego. Oto przykłady naruszeń, które można zakwalifikować jako nieuczciwe:
- Umowa nie została zawarta na piśmie;
- Umowa została zawarta na odległość bez spełnienia warunków określonych przez ustawę;
- Nie określono kwoty kredytu, czasu jego obowiązywania czy rodzaju umowy;
- Brak kluczowych informacji jak stopa oprocentowania, odsetki i inne koszty kredytu;
- Brak podanego RRSO;
- Brak terminów spłaty;
- Brak warunków odstąpienia od umowy kredytowej;
- Zawarto dodatkowe koszty kredytu, które są wyższe, niż przewiduje to ustawa.
Oczywiście naruszenia i niedopatrzenia mogą mieć także zupełnie inny charakter. Jakiekolwiek zatajone informacje lub rażąco nieuczciwe praktyki najprawdopodobniej będą kwalifikować się do sankcji kredytu darmowego.
Jak skorzystać z instytucji sankcji kredytu darmowego?
Warto wiedzieć, że taka możliwość dotyczy jedynie kredytu konsumenckiego zawartego na kwotę do 255 500 zł lub równowartości w innej walucie. Gdy zostanie odnalezione nadużycie banku, należy złożyć odpowiednie oświadczenie do kredytodawcy. Dokument musi zawierać wolę odwołania się do sankcji kredytu darmowego oraz powód, który jest udokumentowany.
Kredytodawca rozpatruje sprawę i ma obowiązek odpowiedzi. Oświadczenie może zostać potwierdzone lub odrzucone. W przypadku, gdy sankcja kredytu darmowego będzie wykorzystana, konsument odzyskuje wszystkie koszty, które już pokrył i w przyszłości nie musi martwić się dodatkowymi opłatami – oddaje tyle, ile pożyczył.
Napisz komentarz
Komentarze